理财教育

（大姨带学生在学校露营，iz去探班。小子知道自己是蒙猪眼所以每次拍照都会故意撑大眼睛。）

 

iz：“妈咪，我去到柏斯要做工赚钱。”

妈咪：“请问你要做甚么工？”

iz：“我帮爹地洗车八块钱，帮妈咪扫地五块钱，收拾房间三块钱。。。”

哦~~~原来他的钱就是要酱紫赚来的啊！！他怎么突然有这种想法的呢？看来我的理财教育要开始咯！

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在网上搜到很实用的资料：

研究发现，孩子对金钱意识的发展，大致分六个层次：

第一个层次（2-3岁）：无金钱功能意识：视金钱为一种玩具，一种可以随意摆弄的纸。

第二个层次（4-7岁）：朦胧的金钱功能意识：不认识钱，只知道钱可以“换”东西。无自觉买卖行为。

第三个层次（8-11岁）：简单的金钱功能意识：认识并能计算钱的多少，认识到钱可以买东西，有较自觉的买卖行为。

第四个层次（12-14岁）：复杂的金钱功能意识：认识到钱的多种物质交换功能。有了金钱可以购买吃、喝、穿、住及学习，游玩等所需的各种东西。买卖行为不但具有一定的自觉性而且具有初步的独立性。

第五个层次（15-17岁）：全面的金钱功能意识：既认识到金钱的物质交换功能，又认识到金钱在精神方面的功能，认识到金钱的社会功能。用金钱可以买享受、荣誉、时间和情感等。

第六个层次（18岁以上）：新的金钱功能意识：即具备了运用金钱增值的自觉意识。金钱是可越变越多的。


根据孩子在成长中对金钱的认识及管理能力的发展，幼儿理财交易应从学龄前幼儿开始。


一、首先要让幼儿树立一定的价值观、金钱观。

价值观是4引导个人在自己远离童年后做决定的原则，是可以被教导而获得的，而金钱正可作为一种教学工具，因为金钱是孩子们生活中现实的一部分。树立正确的价值观、金钱观可通过以下方式进行:

（一）游戏。

游戏是儿童生活的全部，通过游戏的方式让幼儿认识钱的作用和建立起一定的价值观是一种很好的前途。以下为两种较典型的游戏：

1、  区角游戏。

在幼儿园中，区角游戏是一种比较形象的培养幼儿金钱意识的游戏。幼儿通过平时的观察，将大人的行为活动转化为游戏。游戏可分为“小舞台”、“幼儿园”、“旅游团”、“医院”、“理发店”、“商店”等区域。这其中最关键的一个区域便是“银行”，是它把各个区域联系到了一起，幼儿只有从银行提了“钱”才能开始游戏，在游戏过程中幼儿可使用赚到的“钱”去别的区域“消费”，也可以把“钱”存入“银行”。通过这种货币流通的方式，使整个游戏有序的开展起来，从中也使幼儿建立了一定的物物交换，货币转换等初步的价值观念。

2、  大富翁。

如果说区角游戏是一种模仿想象的游戏，那么大富翁则是一种很具体的金钱游戏。每个玩家收上都有相当多的本钱。如何利用这些钱去投资，让自己变的更有钱，是玩家们所要学习和动脑子的。但也有一定的“运气”成分在里面，很可能出现血本无归的局面。这钟贴进现实生活的设计正是该游戏的魅力所在。幼儿在游戏中可以更直接、具体、频繁的接触“钱”，同时掌握“投资”、“财产”、“工资”、“赔偿”等名词。

（二）故事。

故事是幼儿最喜欢的朋友和老师。故事可把抽象的、复杂的概念转化成幼儿能懂的情节。因此，在故事中让幼儿去认识金钱，是一种简单、有效的方式。如“十一个爸爸”、“神笔马良”、“金银岛”、“小神探捉贼记”等都是大家所熟悉的故事，家长或教师在向幼儿讲述故事时，不妨告诉幼儿，金钱虽然宝贵，但应取之有道，用之有理，不应该过分沉迷于金钱。

（三）实践体验。

生活是最好的社会学校，幼儿可以从有趣的景物，各式各样的人物中学到许多知识。买卖的过程更是幼儿认识钱的最佳机会。带着幼儿一起去购物，你可以让幼儿帮助挑选所需要的物品，在挑选过程中教会幼儿挑选的方式，哪些好，哪些不好，哪些贵，哪些便宜，什么是打折，什么是拍卖。还可以让幼儿自己付钱买东西从而获得一些实际的交易经验。



理财内容
3岁：能够辨认硬币和纸币。

4岁：知道每枚硬币是多少美分，认识到无法把商品买光，因此必须作出选择。

5岁：知道硬币的等价物，知道钱是怎么来的。

6岁：能够找数目不大的钱，能够数大量硬币。

7岁：能看价格标签。

8岁：知道可以通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄帐户里。

9岁：能够制订简单的一周开销计划，购物时知道比较价格。

10岁：懂得每周节约一点钱，以便大笔开销时使用。

11岁：知道从电视广告中发现事实。

12岁：能够制订并执行两周开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语。

13岁至高中毕业：尝试进行股票、债券等投资活动以及商务、打工等赚钱实践。

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儿童理财教育要趁早 4步骤教对孩子正确金钱观

步骤1 常在日常生活中讨论

要让小朋友分清楚“需要”与“想要”这个理财概念的第1步，最好的方式就是在生活情境中去讨论。

◎方法：像是看了一部影片，就能与小孩讨论，影片中人购物的情况是被欲望驱使的“想要”，还是为了生活运转的“需要”，等小孩有一定概念后，再带入想给他零用钱这件事。

步骤2 训练小孩记账习惯

有了记账习惯后，不仅能了解钱从哪里来，又花到哪里去，还可以藉此学会当资源有限时，该如何分配、管理的能力。

不一定需要要求小孩天天记账，不过当刚开始给零用钱时、“国小”生进入高年级、或是刚上“国中”等重要阶段，因为生活型态改变较大，至少要能记账1个月以上，让新生活的消费面貌进到小孩脑中，之后即使不记账了，小孩也会有数字概念，同样有记账效果。

      ◎方法：开始给零用钱后，要求小孩将每一笔支出都要记下来，如果账本数字和实际金额不符合，则以减少下一次零用钱金额，或是必须缩短玩游戏的时间等作为警惕。

步骤3 一起检视花费行为

孩子刚开始有零用钱时，会觉得自己变得“独立”了，可能每样东西都想要，记账之后，还要定期与小朋友进行账本讨论，藉此更清楚小孩的理财性格、想法，进而找到循循善诱的机会。

在训练的过程中，父母要有坚持的态度，千万不要因为小孩提早花完零用钱就心软而给钱，或答应额外支付买礼物的钱，应该让小朋友了解，当财务透支时，就必须学会忍耐，而非伸手要钱。

根据临场上的经验，比较会花费的小孩，在经过几次“透支”状况后，通常就会学到控制预算的重要性。

◎方法：若小孩零用钱花费都在“需要”的领域时，可以问他“那你想买玩具的时候怎么办？”或是当小孩透支时，询问“之前的花费有什么是可以省下来的呢？”

步骤4 学会设定目标

“不是把零用钱统统存下来，就是好的理财教育。”人的一生中要不断面临金钱、选择、规划的问题，因此，协助小孩从小学会设定目标、了解延迟享受就能有计划达成目标的能力将会受用无穷。

等到小孩有基础的理财知识后，平常就可以丢问题给小朋友，像是“下星期我们要去百货公司，你想买什么吗？”、“等一下我们要去图书馆，但是只有200元的预算，你觉得应该怎么安排？”、“下个月我们有家庭旅游，该怎么安排比较好？”

当小孩画出梦想后，就能进一步诱导他们思考，如何在“总额框架”中，一步一步学会规划，朝梦想前进。

◎方法：以出门到图书馆为例，你可以问小孩，要坐公交车还是出租车去？如果选出租车，比较舒服又快速，但是这样我们就没办法吃蛋糕、喝饮料喔！坐公交车比较久，但是便宜，多余的预算可以存起来！把每个选项的优缺点都并列出来，也不需急着给孩子答案，让他们学习选择、判断。